淘宝成立的那一刻起，它大概不会想到，支付宝这个伴随着自己而生的作为中间商的一个玩意，居然能成长到这个规模。
一开始，支付宝是作为”守护者“而存在的。客户买了东西钱不会直接到商家，淘宝允许客户有7天的时间仔细观察商品的好坏，商家也因为钱放在支付宝那，所以可以慢慢和客户讲理。
然后那些个体户商家卖完东西钱放在支付宝里，还没有提现。
没有提现意味着什么呢？
意味着资金池呀。
那怎么扩大资金池呢？
让他们拿着这玩意去买东西，让他们觉得这玩意能长久的留在支付宝也能用呀。
当然啦，一开始是淘宝，留点余额在淘宝买东西不是什么奇怪的事情。
后来支付宝想了想，能不能拓展一下呢？
于是开始有一些便利店支持支付宝付款了。
很久很久以前，淘宝上流行过一种叫做”生活费“的商品。
这是什么东西呢？简单地说，学生在淘宝上挂出自己的生活费金额，然后家长定期购买这个商品，当时还因为”可以给差评“而火过一阵子。
这时候你可能会好奇了，为什么会有这么不可思议的事情？直接转账不就好了吗？
2014年支付宝的移动支付市场占有率高达82.3%，第二名腾讯财付通仅有10.6%，支付宝的领先优势看起来不可动摇。但也正是在这一年的春节，微信红包出来了。
这段话意味着什么？
意味着2014年，支付宝才有”扫码“和”个人转账“的功能呐。
”微信红包“，这个漂亮而完美的招数，将微信和支付宝巨大的差距活生生的强行拉平到了今天的五五开，同时，它也完成了对中国移动支付市场最初的推广。
”提现银行卡免费“，“扫码”，“个人转账”，这三个功能加起来，在那个跨行转账都是要手续费的年代，能做到什么？
它同时做到了快捷，免费。
于是，支付宝和微信开始了无比迅速的扩张。
这时候已经开始有一些动了点脑筋的个体户商家开始思考了：
这玩意，比收现金好啊，不收假钞，能方便看账，最关键的是，没有手续费！
后来的事情大家都知道了。
这时候让我们把视角切到银行吧。
有人的地方，就会有贸易。
有贸易，自然会有货币。
当贸易越来越多，货币的携带就会显得不方便。
于是便有了银行。
同样的，如何将资金池扩大呢？当然是告诉人们这钱放我这，你去哪里哪里买东西能从我这用钱啊
过了好几年，好多地方都可以直接问银行去要钱了，然而有一个小问题……
所有的银行，我都得谈一遍么？今天BOA来，成，我收，明天又来个不知道什么银行，成，再加一个机子，后天尼玛又来！？
各大银行想来想去，这不行啊，商家没累死我们就先累死了，不如我们找个人干这苦差事吧！
于是“银行卡组织”便成立了，它的目的就是为了方便地跨行清算，从那以后，商家只认卡组织而不认卡了。
在最初的Swipe技术之后，银行卡组织搞出来了下一代支付技术：Insert。这个insert是个很有趣的玩意，因为对比起以往的Swipe磁条，Insert可以往那个小芯片里放更多的东西，其中就包括了PBOC 2.0。
后来银行卡组织缓过劲来了：这尼玛不对啊，搞来搞去不还是要往卡机里插？多麻烦！要不我们弄点新玩意，不用插就能刷怎么样！
于是Tap就出现了，也就是Visa PayWave，MasterCard Contactless (PayPass)，UnionPay QuickPass，JCB QUICPay这一堆玩意的统称。
或者换成中国的方式……简单地说，银联闪付。
好了，现在这两种模式终于杠上了。
首先我们要看一下，为什么刷卡需要手续费？
沟通商户要钱，POS机本身也有硬件成本，卡也要钱的呀，更不要说和那么多银行接入……
那么为什么支付宝不需要手续费？
其实支付宝也并非不需要手续费，它只是提现需要而已，并且还免除商家的提现手续费。
为什么支付宝扛得住？
因为绝大多数资金，都只是在支付宝自己的服务器里打转，就是个记账的事情而已。
（这里额外拓展一下：支付宝提现，实际上是支付宝自己的银行账户划了一笔钱给你，如果支付宝自己的银行账户本身没有那么多钱，你支付宝余额显示的再多也是没有用的，所以请不要发表什么支付宝能印钱这种话）
少了第三方对接，少了POS机硬件，少了发卡成本……连手机都是用户自己掏钱买的，这些个用户还三天两头往你银行账户里充钱加你银行利息：不爽才怪。
但是这意味着另一个问题：商家接入。
众所周知，现在的小商家个体户，99%都是只有微信/支付宝的
云闪付app，京东闪付，QQ钱包……
他们就和在澳洲的diners club和JCB一样没有存在感。
首先我们要思考为什么会出现这种情况。
思考一下POS机的运作模式：
接入一个卡组织，然后POS机清算。
商家少了什么？
POS机这么一个集合收款的玩意。
这会导致什么？
emmm……说实话，什么都不会导致。（笑）
毕竟支付宝和微信已经足以搞定大多数情况了。
但是未来呢？
澳大利亚其实给我们提供了一个非常好的例子。
澳大利亚的支付宝以及微信，并不是直接和支付宝以及微信对接的。他们是通过各种各样的”POS机“，比如SuperPay，比如OmiPay，比如RoyalPay，这些其实都是中国的”聚合支付“，实际上是一种东西。
思考一下，二维码能不能上升到一种国家层面的东西呢？
比如说，同样以澳大利亚为例，所有的二维码收单机构都必须支持澳大利亚自己的银行卡组织eftpos。这样子是不是又回到了那个”POS机“，”收单行“的”旧时代了？
然而聚合支付虽然对消费者而言是把“砍出来”的一部分利润又“吃回去”了，但是对商家以及各大支付商而言则是重大利好，毕竟他们不需要再管商家了，他们只需要和聚合支付谈就可以了，那么聚合支付来来去去也就那几家，不比天天跑店铺方便么？
当然，消费方式的增多对商家也未必是坏事，只要价格合理，能多赚一个人的钱总是好的，比如说不定以后聚合支付能支持PayPal呢（笑
事实上支付宝和微信海外多是收单业务而不是“办卡”业务，和这种“直连对接”的“大篮大包”的风格也有很大关系。
毕竟就澳洲而言，每一家的POS机发行商不一样，每一家支持的卡组织也不尽相同，每一家银行也是不一样的。这些都适当地降低了风险，如果澳洲像俄罗斯一样被decline了visa和master，也还有eftpos可以用，不至于“支付宝一个制裁全澳人民没饭吃”。因为支付宝本质上把上面的活都干了。我们换个角度，大家的手机就是POS机，这个POS机只能支持支付宝这一个卡组织，然后钱如果只存在支付宝的余额里，也相当于只有支付宝一家银行了。
未来，随着“开卡”业务的增长，到了一定级别之后，支付宝大概率会变成和银行卡一样的方式来处理国际业务：同区互相转账，跨区只有支付业务。
当然，支付宝能不能做起来就是另外一回事了。
移动支付本质是什么？
移动支付也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。
那么不只是支付宝/微信，所有的NFC类手机Pay也应该被称为移动支付。
顺便一提，”拿着手机不在外面饿死“是中国，澳洲，加拿大和三星手机用户才有的权利。事实上在欧美地区，tap的普及率并没有想象中那么高。
而且银联因为政策强推，tap的普及率是非常高的。
这也许就是所谓的不管哪方面都玩不赢吧。
其实二维码支付作为一个新兴事物，它还非常的稚嫩，甚至可以做得更好。
比如能不能出一个商家专用版支付宝，做的和普通的POS机界面一样，只能按数字，按完数字就出来一个码给人扫，这样会不会让用户更有“账单”的感觉？
对于商家而言，一个正儿八经的POS机是不是必须的？
这个问题我觉得可以分两个部分来看
如果说是对于一个街边卖烧饼的，那我觉得square这种简直就是邪教，它根本不比扫码快到哪里去，一张字条就能收到钱，语音一响钱就到了，手机都不需要掏出来，这简直不要太方便
但是如果是一个有正儿八经的干净宽敞的实体店铺的，那么一个专门的收款设备简直迫在眉睫：事实上国家也强制要求了500RMB这个限制。
对于扫码的成本之低廉已经不必多说：一张字条或者一台屏幕还没坏的手机，还有一个T1扫码器，就可以用了。
这一点上，POS机本身就已经落了下风了。
但另一方面，两者并不是那么的水火不容：现在中国有许多同时支持显示一个二维码的银行卡POS机了，澳大利亚事实上也有QUEST在玩这个，做一下软件升级，在那么大个屏幕上显示一个码真不是什么难事。
也许未来，POS机上扫码的就会扫出来聚合支付，刷卡的就会正常刷卡，大家都会相安无事吧。